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鹰潭市人民政府办公室转发人行鹰潭市中心支行市政府金融办关于鹰潭市重点企业金融风险早期识别及应急处置工作方案的通知
 

 
各县(市、区)人民政府,市龙虎山风景名胜区管委会,鹰潭高新技术产业开发区管委会,市信江新区管委会,市政府各部门:

  现将人行鹰潭市中心支行、市政府金融办按照全省统一部署,结合鹰潭实际拟定的《鹰潭市重点企业金融风险早期识别及应急处置工作方案》转发给你们,请认真贯彻执行。

  

  

  

  鹰潭市人民政府办公室

  2017年12月29日

 

鹰潭市重点企业金融风险早期识别及应急处置工作方案

人行鹰潭市中心支行 市政府金融办

  为贯彻落实党的十九大及全国、全省金融工作会议精神,建立健全金融监管协调机制,做好重点企业金融风险防范和处置工作,促进区域经济平稳健康发展,根据《江西省人民政府办公厅关于转发人行南昌中心支行省政府金融办江西省重点企业金融 风险早期识别工作方案的通知》(赣府厅字〔2017〕90号)等文件相关部署,经市政府同意,现就在全市部署开展重点企业金融风险早期识别及应急处置工作,特制定本工作方案。

  一、工作目标

  认真贯彻落实党的十九大、中央经济工作会议“把防控金融风险放到更加重要的位置”总体要求及全国、全省金融工作会议精神,通过构建高效的重点企业金融风险早期识别及应急处置工作机制,充分整合重点企业各类金融风险信息,准确掌握企业资金链异动信息,及时分析研判风险形势,同时支持服务政府决策,促进企业健康发展,优化区域发展和金融生态环境,实现对重点企业金融风险早发现、早预警和早处置,切实守住不发生系统性、区域性金融风险的底线,切实维护全市区域金融稳定,更好服务和促进全市经济平稳健康发展。

  二、组织推进

  (一)组织机构。在即将成立的“鹰潭市金融改革发展稳定工作领导小组”统一领导下,先行成立鹰潭市重点企业金融风险早期识别及应急处置工作小组(以下简称市工作小组),市政府 分管领导任组长,市政府分管副秘书长、人民银行鹰潭市中心支行、市政府金融办主要负责人任副组长,成员包括市委宣传部(市网信办)、市发改委、市工信委、市公安局、市财政局、市环保 局、市商务局、市房管局、市法制办、市国税局、市地税局、市市场和质量监督管局、市安监局、鹰潭银监分局、鹰潭海关、江西出入境检验检疫局鹰潭办事处、国网鹰潭供电公司、市供水公司和驻市各银行业金融机构分管领导,并邀请市中级法院分管领导参加。市工作小组下设办公室,设在人民银行鹰潭市中心支行,人行鹰潭市中心支行行长任办公室主任,分管副行长及市政府金融办分管领导任办公室副主任。

  根据工作需要,由人民银行牵头成立重点企业金融风险评估专家委员会,聘请有关专家为成员。

  (二)职责分工。市工作小组负责全市重点企业金融风险早期识别和应急处置工作的统一指挥调度,并协调解决工作推进中遇到的困难和问题,研究对问题企业的风险处置方案,依法提出风险处置措施或建议。

  各县(市、区)政府、管委会要切实落实属地责任,按照全市统一部署,切实加强组织领导,采取有效措施,牵头抓好辖区内重点企业金融风险识别和应急处置工作。市直有关部门、单位要明确责任分工,强化协调配合,共同把化解风险、维护稳定的任务落到实处。各金融机构要牢固树立大局意识,加强内部管理,严格信贷流程,强化信息沟通,积极争取上级行的支持,不断增加信贷投放。市委宣传部要组织协调正确引导社会舆论,增强社会公众防范金融风险的意识,培育诚实守信的社会理念,为金融风险防范化解工作奠定良好的社会基础。

  市工作小组办公室负责具体指导各县(市、区)政府、管委会开展重点企业金融风险早期识别及应急处置工作,加强与各成员单位的沟通协调,组织开展重点企业风险事项实地调查,收集、整理、上报企业金融风险早期识别信息,根据市工作小组确定的工作方案,分别组织实施企业金融风险预警、协调推动有关部门共同处置企业金融风险等工作。

  成员单位依据职责分工,负责定期报送并录入有关企业风险信息,并根据推进小组办公室要求共同参与对问题企业的风险研判、帮扶救助等工作,其中定期报送并录入的信息包括但不限于:

  1.法院根据工作需要提供企业有关诉讼信息和案件强制执行信息。

  2.宣传部(网信办)负责监测和提供各类媒体涉及重点企业负面报道情况。

  3.发改委负责报送企业各类债券融资信息。

  4.银监部门负责报送企业成立债权人委员会、企业表内外授信信息等。

  5.工信部门负责报送相关企业所在行业风险预警信息和企业入选评选信息以及企业相关数据。

  6.公安部门负责报送有关经济金融案件侦破情况及企业高管人员的有关违法情况。

  7.环保部门负责报送企业环评和环保处罚情况。

  8.商务部门负责报送商贸流通企业所在行业风险预警信息和企业入选评选信息以及企业相关数据。

  9.房管部门负责报送房地产开发类企业所在行业风险预警信息和企业入选评选信息以及企业相关数据。

  10.国税、地税部门负责报送企业相关涉税情况。

  11.市场和质量监督管理部门负责报送企业变更信息和违法违规经营情况。

  12.安监部门负责报送企业生产安全相关诚信信息。

  13.海关负责报送重点企业货物通关情况。

  14.出入境检验检疫部门负责报送进出口企业产品质量情况。

  15.供电部门负责报送企业的用电情况。

  16.供水部门负责报送企业的用水情况。

  17.各相关银行业金融机构负责报送企业名单、贷款金额、贷款形态和企业开工率及工资发放、用工人数等信息。根据工作小组办公室提供的风险预警信息,主债权银行独自或联合其他相关部门共同赴企业实地进行风险调查核实,及时向各县(市、区)政府、管委会及市工作小组办公室报告调查核实内容,以充分发挥银行业金融机构风险监测预警的重要平台作用。

  各成员单位负责实施职责范围内相关企业风险处置工作,并对纳入早期识别范围的重点企业金融风险进行分析、定性,提出风险预警、救助帮扶或处置建议,提交市工作小组办公室。

  三、早期识别内容

  (一)重点企业甄别。各县(市、区)政府、管委会参照当地工信部门发布的重点企业名单,结合辖区企业实际情况,参照下述甄别标准,自行甄别后,将辖区内资产负债总额偏大、资产负债率偏高、企业贷款占银行业金融机构注册资本份额较多,或涉及互联互保、民间融资等融资链条复杂的企业(集团)及其重要关联方纳入重点监测范围,并实施名单制管理,及时掌握辖内重点企业金融风险信息的类型和特征。具体包括:

  1.属于重点行业领域且用信额度(含表内外,下同)达到 3000万元及以上的企业(集团)客户。具体行业领域包括但不 限于:产能过剩行业、房地产行业、融资平台等行业领域。

  2.当地前10大用信企业客户,或用信额度达到1亿元及以上的企业客户。

  3.省级重点招商引资项目且用信额度达到3000万元及以上的企业客户。

  4.国家级、省级农业产业化龙头企业且用信额度达到2000万元及以上的企业客户。

  5.跨区域经营的集团性客户且用信额度达到3000万元及以上的企业客户。

  6.与上述1-5界定企业有重要关联的企业,包括但不限于:

  (1)相互间直接或者间接持有其中一方的股份总和达到25%或以上。

  (2)直接或间接同为第三方所拥有或控股股份达到25%或 以上。

  (3)企业与另一企业之间借贷资金占企业自有资金50%或 以上,或企业借贷资金总额的10%是由另一企业提供担保。

  7.涉及大量民间债务或引发纠纷的企业。

  8.当年出口值超过1亿元人民币但未进行收汇或收汇金额 与出口值差额较大的企业。

  各地重点企业名单应在本工作方案印发后一个月内报送至市工作小组办公室。

  (二)早期风险识别。

  1.经营风险信息。

  (1)出现停工、停产状态,或开工严重不足、销售同比大幅度下滑,开工率或销售额较上年同期下降50%以上。

  (2)上市公司连续三次以上跌停,且生产经营突然异常;在经营过程中遭受火灾、水灾等重大灾害、发生重大安全生产事故、重大产品质量事故等突发重大不利事件,影响或可能影响企业正常经营。

  (3)发生重大涉案、仲裁、被监管处罚责令停产、停业等事件。

  (4)非新建企业连续两个会计年度及以上亏损,或年亏损额达到2000万元及以上或达到近三年平均利润总额。

  (5)发生净现金流下降幅度达到20%及以上或为负值、净 资产收益率下降幅度达到20%及以上等重大财务风险,造成由政府、其他第三方介入救助或重组。

  (6)资产损失总额超过上年度利润总额而不能获得赔偿,或应收账款无法收回金额超过上年度利润总额。

  (7)可能对区域金融稳定和社会稳定造成较大影响的其他经营风险信息。

  2.信用风险信息。

  (1)新形成不良贷款,或原有不良贷款五级分类形态向下迁徙。

  (2)贷款本金或利息逾期次数超过2次。

  (3)资金链出现困难或短缺,到期债务、供应商欠款、职工工资等大额资金支付已经出现困难。

  (4)银行业金融机构账户被冻结或查封,或征信系统信用出现不良。

  (5)办理2次及以上展期、重新约期或借新还旧业务。

  (6)新发生关注类贷款余额达到3000万元及以上。

  (7)未按规定用途使用贷款,用于炒作房地产或进行股市、汇市、期货等投机交易。

  (8)发生因对外担保面临索赔代偿,或在金融机构办理的信用证、保函等表外业务面临垫款风险,诉讼索赔金额或预计垫款达到1000万元及以上。

  (9)可能对区域金融稳定和社会稳定造成较大影响的其他信用风险信息。

  3.关联风险信息。

  (1)企业及重要关联企业主要股东、主要高级管理人员(实际控制人、董事长、总经理或总裁、财务主管,下同)突然死亡、外逃、被司法采取强制措施或失联。

  (2)企业及重要关联企业主要股东、主要高级管理人员涉及民间借贷、涉嫌挪用公款、贪污受贿、携款潜逃、或重大经济纠纷及涉嫌重大经济案件情况。

  (3)企业股东及重要关联企业发生关停、倒闭或破产等现象。

  (4)企业及重要关联企业对外担保单位发生关停、倒闭、破产、已经发生不良信用和代偿等重大不利变化,造成保证能力明显下降或者抵(质)押物价值大幅度贬值或者无效。

  (5)可能对区域金融稳定和社会稳定造成较大影响的其他关联风险信息。

  4.舆情风险信息 。

  (1)企业主要股东、重要关联企业、主要高级管理人员在具有一定社会影响力的省级及以上新闻媒体出现重大负面信息。

  (2)可能对区域金融稳定和社会稳定造成较大影响的其他舆情信息。

  5.其他风险信息。

  (1)企业出现道德风险,发生未按承诺事项履约偿还贷款等风险事件信息。

  (2)监管机构、外部审计机构等部门发现的重大风险事项信息。

  (3)发生因债权债务纠纷而引发的群体性事件。

  (4)国内新出台法律、法规、规章及相关司法解释对企业的生产经营产生重大影响,可能影响银行信贷资产安全并预计造成重大风险。

  (5)国外政府或过激经济组织的经济制裁、反倾销诉讼等重大国际经济事件造成或者预计造成信贷资产重大损失的突发 事件等。

  (6)不可抗力事件。地震、水灾、火灾、爆炸等重大自然灾害或不可抗力事件等给企业造成巨额损失的。

  (7)其他需要报告的金融风险早期信息。

  (三)风险监测预警。

  市工作小组办公室按照全省统一安排,部署上线运行重点企业金融风险早期识别系统,涵盖企业用水、用电、用工、纳税、贷款、销售、利润以及涉案、涉诉等指标,搭建专业化的主要针对企业风险的监测预警平台,实现对企业金融风险的持续跟踪监测。

  1.市工作小组各成员单位依据职责按月在早期识别系统中录入有关企业风险信息,数据采集应严把质量关口,确保真实、准确、完整。各级各有关部门应严格遵守有关保密规定,监测汇总数据仅用于党委、政府决策使用,不得对外提供。对于发现的有关企业重大风险和事项,应第一时间通过电话、传真或电子邮件的形式向市工作小组办公室报告。

  2.市工作小组办公室收集汇总各地各成员单位报送有关企业的风险信息,及时进行分析研判,在确认企业异常信息后,及时向各县(市、区)政府、管委会反馈,责令其派出专门工作小组到企业调查核实。

  3.市工作小组成员单位按照工作小组办公室的要求,各县(市、区)政府、管委会根据需要,独自或联合开展实地风险调查核实,结束后按照“一企一报”的原则及时完成《重点企业金融风险早期识别信息报告》,内容涵盖企业背景情况、与银行业 金融机构业务往来情况、风险事项概况以及其他事项。内容包括但不限于:

  企业背景情况:企业名称、企业注册地、组织架构、主要管理人员、企业简要情况;生产经营、财务状况以及关联企业等情况。

  业务往来情况:企业与银行业金融机构之间相互业务往来情况。企业贷款明细,贷款保证方式;与其他企业发生担保行为的事项;企业其他债权债务情况。

  金融风险早期识别概况:金融风险早期基本情况、形成的过程和原因、影响范围、可能造成的损失;已采取的应对处置措施和成效;未来可能的影响程度初步预估,以及拟采取的风险防控措施。

  其他事项:需要当地政府、金融监管部门以及其他相关部门予以支持或配合的事项等。

  4. 市工作小组办公室将《重点企业金融风险早期识别信息报告》提交给风险评估专家委员会,根据风险评估专家委员会确定的评估结论,分别按照风险从小到大即蓝、黄、橙、红四个级次的形式进行标注,及时向有关部门提示预警相关风险。

  5.报告方式。

  (1)银行因企业及其他方面原因,判断可能发生本方案所称企业重大信贷风险,应向企业所在地的政府、管委会提交书面报告,同时抄送人民银行鹰潭市中心支行、鹰潭银监分局、市政府金融办。

  (2)企业因自身及其他方面原因,判断可能引发本方案所称企业重大信贷风险,应及时向债权银行、所在地政府、管委会提交书面报告。

  (3)各有关部门通过监测预警发现重大信贷风险,应及时向市工作小组报告。

  四、风险防范处置

  重点企业金融风险发生后,各县(市、区)政府、管委会要落实属地责任,对确需由市工作小组协调处置的,由企业所在县(市、区)政府、管委会书面报告市工作小组,市工作小组办公室提请召开市工作小组会议,启动处置程序。处置应区分企业不同风险状况按照“一企一策”原则,迅速开展摸底调查、召集债权银行会议、研究和制定救助帮扶方案并跟踪落实等,统一思想,明确要求,协调行动,避免出现个别银行单方面采取措施扩大风险的行为,有效防范处置企业风险。

  1.对帮扶企业实行“名单制”管理,采取“一企一策”给予帮扶解困。加大政府应急周转资金使用力度,鼓励采取企业应急转贷服务、行业应急互助等帮扶措施,缓解企业的资金周转困境;支持企业盘活土地、房产等不动产偿还债务。指导企业积极开展生产自救、采取资产重组、债权转股、存量盘活、收缩对外投资等方式,积极化解风险。

  2.对主业经营良好,暂时出现资金链紧张,或涉及担保、个别银行业金融机构抽贷造成资金周转困难的企业,协调银行业金融机构统一行动,尽量不抽贷、不压贷、灵活办理企业转贷,不搞“一刀切、急刹车”,避免未经协商,甚至担保企业在毫无准 备情况下受到债权银行起诉、司法保全等情况的发生。

  3.对过度融资、高杠杆率引发风险但产品有市场、影响大的企业,及早介入,采取行政协调、破产重整、市场重组等手段,加大救助力度。

  4.对产能过剩、救助无价值的企业,积极稳妥推行破产清算,发挥市场优胜劣汰功能。

  5.对出现多头授信、融资渠道复杂、担保链条过多的涉险企业,协调相关部门摸清涉险企业融资额度,按照“切割处理、降低风险、存优汰劣”的工作原则,制定总体处置方案、分类灵活快速处置,防止风险蔓延。

  6.对当年出口值超过1亿元人民币但未进行收汇或收汇金额与出口值差额较大的企业,核查企业外汇流向,防范金融风险。

  7.人民银行将通过再贷款、再贴现等措施,增强银行业金融机构资金实力,引导其加大对企业的信贷支持,帮助企业走出困境。

  8.宣传部(网信办)根据工作需要做好相关新闻发布、舆论引导工作。

  各相关单位对发生的金融风险早期识别信息事项应及时进行全程跟踪管理,持续跟进、监控事态发展和后续处置情况。定期向市工作小组办公室报送金融风险信息后续进展和下一步风 险处置措施、意见及建议等,直至该风险事项妥善解决或处置。

  五、工作要求

  (一)加强领导,落实责任。各县(市、区)政府、管委会要高度重视,加强领导,按照工作职责,积极组织或参与配合全市重点企业金融风险早期识别及应急处置工作,将其作为常态化工作进行推进部署;各县(市、区)政府,市龙虎山风景名胜区管委会,鹰潭高新技术产业开发区管委会,市信江新区管委会作为风险处置的第一责任人,要立即组织有关部门对风险企业的资产、负债、融资、担保等情况进行全面摸底,第一时间掌握真实情况,并迅速采取预防措施,防止出现企业转移资产逃废债务、法定代表人跑路等情况。

  (二)上下联动,共同推进。各县(市、区)政府、管委会可不转发或另行制定工作方案,但必须参照成立相关工作机构、建立相关工作机制。同时要及时开展重点企业甄别、名单确定上报及金融风险早期识别应急处置工作效果评估,定期总结工作组织、实施情况以及经验成果,及时逐级反馈遇到的困难和问题,提出完善工作的意见建议。市工作小组办公室联合相关成员单位加强对口工作指导,并按季汇总全市工作进展情况和经验做法上报省级联席会议办公室。

  (三)组织引导,联合奖惩。一是引导出险企业牢固树立自救为主的意识,立足内部挖潜,积极瘦身强体,增加资金周转。对情况复杂、困难严重的企业,要采取收缩、变现、盘活、重组、债转股等措施,多渠道筹措资金,化解风险。对担保圈内的企业信贷风险,要探索首先由担保企业对出险企业进行重组的方式予以化解。二是引导银行业金融机构按照“一企一策”原则,制定扶优限劣、支持实体经济发展的风险处置计划。区分行业、企业实际情况、未来前景等进行应对,对确因维护金融稳定,执行工作小组办公室相关决定后导致的损失,受益财政应根据鹰府办字〔2014〕63号《鹰潭市人民政府办公室关于印发防范化解信贷 风险支持市属优强及小微企业发展若干措施的通知》有关规定给予一定奖励或补贴。三是严厉打击金融违法犯罪行为。金融管理部门要严格执行金融政策和法律法规,加强日常监督管理,促进金融市场健康发展。政法机关要充分发挥职能作用,依法从重、从快打击各种形式的金融违法犯罪行为。

  (四)强化保障,提升成效。建立重点企业金融风险早期识别及应急处置工作考核通报、调度和督办制度,统筹全市工作进展,对工作配合密切,推进效果明显的予以表扬;对工作配合不力、推进效果较差的予以通报。对银行业金融机构拒报、瞒报、漏报、迟报或报告内容不真实的情况,人民银行鹰潭市中心支行、鹰潭银监分局将采取通报批评、约谈和加大执法检查频率等措 施,保证工作有效推进。

 
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